第一章个人理财前导知识问题库
单项选择题
1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（ B ）。
A.利率与物价的关系 B.在借款期内利率是否可以调整
C.利息的计算方式 D.利率的决定方式
解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。
2. 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( C )。
A.12500 B.13100
C.12762 D.11500
解析：复利模式下，S= Pv(1+i)n 取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762
3. 普通年金终值系数的倒数称为（ B ）。
A.复利终值系数 B.偿债基金系数
C.普通年金现值系数 D.投资回收系数
解析：A=SA/ 或： 把 称为“偿债基金系数”，它是 即“普通年金终值系数”的倒数。
4. 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ C ）。
A.资产增值管理 > 养老规划 > 特殊目标规划 >应急基金
B.子女教育规划 > 债务计划 > 资产增值规划 >应急基金
C.子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划
D.购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 >应急基金
解析：根据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。该阶段个人理财按照优先顺序如下排列：子女教育规划 > 资产增值管理 > 应急基金 >特殊目标规划。
5. 个人理财风险和报酬的关系是（ A ）。
A.正相关 B.反相关
C.无法判断 D.没有关系
解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹配）的收益（报酬）。风险和报酬是均衡的，个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大，（期望）得到的报酬也越大；反之亦然。
6. 家庭净资产是指（ A ）。
A.资产合计-负债合计 B.资产合计-流动负债合计
C.资产合计-长期负债合计 D.流动资产合计-流动负债合计
解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-负债合计。
7. 以下属于信用中介的是（ A ）。
A.证券交易所 B.债券
C.股票 D.借款合同
解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这2个不同且易混淆的概念。
8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ D ）。
A.国有重点金融机构监事会 B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行
解析：中国人民银行是我国的中央银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，加强外汇管理，支持地方经济发展。
9. 若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ B ）。
A.3% B.-3%
C.13% D.6.5%
解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%
10. 最初的生命周期模型是由（ C ）提出。
A.伊查克·爱迪斯 B.侯百纳
C.弗朗哥·莫迪利阿尼 D.莫迪利阿尼和布伦伯格
解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财富的阶段；另一个是退休后，它是支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的效用最大化。
多项选择题
1. 当前个人理财的工具有很多，以下流动性较高的有（ ABD ）。
A.银行存款 B.证券
C.房地产 D.外汇
解析：流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中，流动性较高的有：银行存款，证券，外汇，他们均能“迅速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产品的流动性较低（较差）。
2. 常用的财务报表有哪些（ ABC ）。
A.资产负债表 B.损益表
C.现金流量表 D.预算及决算表
解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业所有的利益相关方使用及决策。
3. 金融市场，应包括的要素有（ ABCD ）。
A.资金供应者和资金需求者 B.信用工具
C.信用中介 D.金融市场的价格
解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，信用中介，金融市场的价格。
4. 以下哪些属于我国政策性银行（ CD ）。
A.中国农业银行 B.中国银行
C.中国进出口银行 D.中国农业发展银行
解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。
5. 当前企业财务报表的局限性主要包括（ ABCD ）。
A.信息不完整，披露不充分 B.时效性差
C.披露方式单一 D.披露内容不完整
解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必须变革以适应当前社会经济的发展，其局限性主要体现在：财务报表信息不完整,披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。
6. 以下属于信用工具的有（ AB ）。
A.债券 B.股票
C.银行 D.证券交易所
解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。
7. 以下属于商品期货的是（ AB ）。
A.农产品期货 B.贵金属期货
C.外汇期货 D.股指期货
解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。
8. 货币产生时间价值的原因是（ CD ）。
A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B.随着时间自动产生
C. 货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用 D.将这些货币要用于投资
解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不可。其一是：货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬，也非随着时间自动产生。
9. 年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ABCD ）。
A.普通年金 B.预付年金
C.递延年金 D.永续年金
解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，预付年金）、递延年金延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期起，在一定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金。预付年金是指从第一期起，在一定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。(
10. 个人理财常见的风险包括（ ABCD ）。
A.本金损失的风险 B.收益损失风险
C.流动性风险 D.管理风险
解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时机风险，流动性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理财活动经常是在有风险的环境下进行的。
案例分析题
某人准备买一套商品房，总计50万元。如果首付30%，银行提供20年的按揭贷款，贷款利率为6%。
根据上述资料，回答下列问题。
1. 为购房要向银行贷款（ C ）。
A.50万 B.15万
C.35万 D.53万
解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000×（1-30%）=350000元
2. 贷款额是房子（ A ）的价值。
A.现在 B.未来
C.升值后 D.扣除折旧后
解析：结合年金现值计算图理解，
图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到普通年金现值。即：PA
该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非未来的价值。且从案例提供的有限资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况（实际上也是如此）。
3. 每年要向银行还贷（ A ）元。
A.30514.38 B.31514.38
C.29514.38 D.17500
解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。
A=PA/ =350000/11.47=30514.38（元）
11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到
4. 每月要向银行还贷（ D ）元。
A.1458.33 B.2459.53
C.2626.19 D.2542.86
解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元
5. 我国的房贷利率（ BCD ）。
A.是一直不变的 B.基于基准利率
C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素
解析：我国的房贷利率不是一直不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银行办理，故考虑了通胀及风险的因素。
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