金融法规 形成性考核册作业4标准答案
第八章 投资基金法（第四次）
一、单项选择题
1、投资基金由（A ）设立。
A．基金管理机构 B．基金托管机构
C．基金持有人 D．商业银行
2、封闭式投资基金的募集期限是（B ）个月。
A．2 B．3 C．6 D．12
3、基金持有人大会可以由持有基金份额（B ）的基金持有人召集。
A．5% B．10% C．15% D．20%
4、除重新召开的情况外，基金持有人大会召开的法定最低基金份额是（C ）。
A．10% B．20% C．30% D．40%
5、一个证券投资基金投资于股票、债券的比例，不得低于该投资基金资产总值的（D ）。
A．50% B．60% C．70% D．80%
二、多项选择题
1、投资基金不得从事（BCD ）。
A．国债承销 B．无限责任投资
C．为第三人担保 D．为他人贷款
2、产业投资基金的监督管理机构主要是（ AB）。
A．国家发展计划委员会 B．中国证券监督管理委员会
C．财政部 D．国家工商行政管理总局
3、设立基金管理公司的条件包括（ABCD ）。
A．实收资本不低于规定数额 B．有合格的专业基金管理人员
C．有健全的公司治理结构 D．内部监督控制机制完善
4、需要国务院投资基金监督管理机构核准的事项包括（ABC ）。
A．设立投资基金 B．设立基金管理公司
C．取得基金托管资格 D．召开基金持有人大会
5、基金托管人的职责包括（ABCD ）。
A．代为或名义持有基金资产 B．保管基金资产
C．执行基金管理人的投资指令 D．监督基金管理人的投资运作
三、判断题
1、封闭型投资基金的基金份额不得转让。（? ）
2、公司型投资基金的基本法律文件是基金契约。（? ）
3、自然人不能担任基金管理人。（√ ）
4、基金管理人与基金托管人可以是同一机构。（? ）
5、设立基金管理公司只须办理工商注册登记即可。（? ）
6、基金托管人只能是商业银行。（? ）
7、基金管理人持有基金资产。（? ）
8、投资基金只有募集足依法核准的基金规模方可成立。（? ）
9、中国证监会是证券投资基金的监督管理机构。（ √）
10、基金持有人大会原则上由基金托管人召集。（ ?）
第九章 保险法
一、单项选择题
1、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D ）
A、设立保险公司 B、保险公司在境内外设立代表机构
C、保险公司增减注册资本金 D、保险公司招募中层干部
2、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A ）提取保证金，存入保监会指定的银行。
A、20% B、30% C、25% D、10%
3、保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（ D）
A、 在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿
B、 在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿
C、 保险方不予赔偿
D、 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权
4、经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（B ）提取未到期责任准备金。
A、自留保险费的50% B、有效的人寿保险单的全部净值
C、自留保险费的35% D、自留保险费的25%
5、专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A ）
A、有限责任公司 B、股份有限公司
C、国有独资公司 D、没有限制
6、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（ C）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
A、30 B、20 C、10 D、5
7、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D ）
A、 保险金额不得超过保险价值
B、 如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿。
C、 保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任
D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定
8、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（ A）
A、不退还全部保险费 B、只退还减去3个月后剩余部分的保险费
C、应退还全部保险费 D、应退还保险费及其利息
9、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（B）
A、195万元 B、200万元 C、205万元 D、210万元
10、下列各项中不属于财产保险的是（ D）
A、 货物运输保险 B、工程保险C、责任保险、生存保险
二、多项选择题
1、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD ）
A、 本人及其配偶 B、子女 C、父母
D、 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员
2、我国保险公司可采取的组织形式有（BD ）
A、有限责任公司 B、股份有限责任公司
C、合伙企业 D、国有独资公司
3、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD ）
A、 投保时告知保险人所有自身情况
B、 危险、事故的补救和通知义务
C、 在保险标的的危险增加时通知保险人
D、按时交付保险费
4、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（AB ）
A、 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定
B、 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费
C、 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为
D、保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大
5、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD ）
A、 须为法律上承认的利益 B、须为确定利益
C、须表现为具体的财产形态
D、 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益
6、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（AC ）
A、货物运输保险合同 B、家庭财产保险合同
C、运输工具航程保险合同 D、企业财产保险合同
7、除《保险法》另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD ）
A、投保人可以解除合同 B、保险人可以解除合同
C、投保人可以解除合同 D、保险人不可以解除合同
8、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（ABD ）
A、 刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿
B、 若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔
C、 王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔
D、 若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任
9、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（ AD）
A、 保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿
B、 保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利
C、 投保之际若未经被保险人陈东的书面同意，保险合同无效
D、 若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶
10、下列关于重复保险的陈述中正确的是（ABD ）
A、 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人
B、重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。
C、重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊。
D、除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
三、判断题
1、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（√ ）
2、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（? ）
3、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依《破产法》进行即可。（ ?）
4、在订有再保险合同的情况时，投保人既能请求分出公司（与之订立保险合同的保险公司）赔付保险金，也可请求分入公司（再保险公司）赔付保险金。（? ）
5、投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（√ ）
6、个人代理人全是专职代理人，任何个人不得兼职从事保险代理业务。（√ ）
7、投保人对订立保险合同有故意欺诈的情节的，保险合同无效，但保险费要退。（? ）
8、保险合同首先要按照《保险法》的规定办，在《保险法》没有规定的情况下才适用《合同法》的规定。（√ ）
9、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（√ ）
10、货物运输保险凭证可由投保方自行决定背书转让，毋须征得保险方的同意。（? ）
四、案例分析题
1、1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。
（1）什么是保险利益？
（2）本案中保险合同是否有效？为什么？
（3）本案中甲公司是否是保险合同的受益人？请简要说明理由。
（4）谁可以领取该笔保险赔偿金？
答案要点:
（1）保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益。
（2）保险合同有效。理由在于：《保险法》规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标的享有合法的保险利益。
（3）甲公司不是保险合同的受益人。根据保险法，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会?表态，公司办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上是无效的。
（4）李某的继承人可领取该笔保险金。依保险法的规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。
2、某市火电厂1998年3月向甲保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额为8个亿。甲保险公司承保后将其中的30%分给了乙保险公司。火电厂投保后，仍担心一旦发生事故，甲公司无力理赔，影响其生产的恢复。于是又于1998年5月向丙保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额也为8个亿。丙公司承保后将其中的20%分给了丁保险公司。火电厂在向丙保险公司投保时已告之以有关先前已投保的情况，在丙公司承保后，火电厂又将投保情况告诉了甲保险公司。1999年4月15日，该火电厂发生重大事故，损失惨重。
（1）什么是重复保险和再保险？
（2）火电厂应该向哪些保险公司索赔？为什么？
（3）本案保险公司如何理赔？为什么？
答案要点:
（1）重复保险是指投保人就一项保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上的保险人订立保险合同的保险。再保险也称分保，指保险公司将其所承担的保险责任的一部分或全部分散给其他保险公司承担的保险业务。
（2）火电厂只能向甲保险公司和丙保险公司索赔。因为根据保险法规定，原保险的被保险人或者受益人只能请求与之订立保险合同的保险公司赔付保险金，而不得请求再保险公司赔付保险金。
（3）本案中的甲保险公司和丙保险公司均负担实际损失的一半，甲保险公司和丙保险公司赔偿后，乙保险公司和丁保险公司应分别按分入比例，承担原分出公司赔偿部分的30%和20%。理由在于，依照保险法，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。
第十章国际金融法律制度
一、 单项选择题
1、 根据第二次修订的《国际货币基金协定》（即《牙买加协定》）关于汇率制度的规定，成员国（ C）
A． 必须采用浮动汇率制
B． 必须采用固定汇率制
C． 可以采用任何一种不与黄金相联系的汇率制度
D． 必须采用联合浮动制
2、要成为《国际货币基金协定》"第八条成员国"必须不限制（ A ）交易的支付。
A． 经常项目
B． 资本项目
C． 平衡项目
D． 经常项目和资本项目
3、根据日内瓦《汇票和本票统一法公约》与《支票统一法公约》的有关规定，票据上记载（A ）为有效。
A． 免除汇票出票人保证汇票承兑的责任
B． 免除汇票出票人保证汇票付款的责任
C． 免除支票出票人保证支票付款的责任
D． 免除支票出票人保证支票承兑的责任
4、各国目前主要用（ C）确定跟单信用证当事人之间的权利义务。
A． 国内法
B． 国际公约
C． 国际惯例
D． 国际法
5、 国际贷款涉及的利息预扣税(B)
A．由借款人所在国直接向贷款人预扣
B．由借款人所在国直接向借款人预扣
C．由贷款人所在国直接向贷款人预扣
D．由贷款人所在国直接向借款人预扣
6．目前有关担保的国际惯例和国际公约，其适用对象是（B ）。
A．国际物权担保
B．国际信用担保
C．国际物权担保与国际信用担保
D．国际借贷的担保
7．根据我国《境内机构对外担保管理办法实施细则》的规定，对外担保合同（C ）。
A．只能视为主债务合同的从合同
B．只能采用独立性担保的形式
C．在当事人未有相反约定时视为主债务合同的从合同
D．是主债务合同的主合同
8．巴塞尔委员会《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其规定的资本充足率是指（ C）。
A．总资本与资产总额的比率。
B．总资本与风险资产总额的比率
C．总资本与加权风险资产总额的比率
D．总资本与总负债的比率
二、多项选择题
1．国际金融法的渊源主要有（ ABC）
A．各国国内法
B．国际条约
C．国际惯例
D．国际公约
2．国际证券发行所受管制主要来自（AB ）。
A．国际证券发行人所属国法律
B．国际证券发行地所在国法律
C．当事人选择适用的法律
D．当事人所在国的法律
3．根据我国目前有关境外发行和上市股票的管理规定，外资股在境外上市可以采取（AB ）。
A．境外存股证形式
B．股票的其他派生形式
C．境内机构和企业购买境外上市公司控股权的方式进行买壳上市
D．采用私募方式
4．根据《联合国国际汇票和国际本票公约》的有关规定，（ABC ）。
A．在票据上签名者方承担票据责任
B．在票据上以非本人姓名签名者也须承担责任
C．其姓名被他人伪造者，不因票据上的伪造签名而承担任何责任
D．其姓名被他人伪造者，应为伪造签名而承担责任
5．我国《票据法》规定，涉外票据的（ABCD ）行为使用行为的法律。
A．背书 B．承兑 C．付款 D．保证
6．贷款用途有严格限制的国际贷款是（ BC）。
A．自由外汇贷款 B．出口买方信贷
C．国际项目贷款 D．出口卖方信贷
7．根据巴塞尔委员会1983年公布的《银行外国机构的监督原则》，（AC ）由东道国和母国共同负责监管。
A．分行的流动性 B．分行的清偿力
C．子银行的清偿力 D．子银行的安全性
8．我国《商业银行法》规定，该法在我国法律、行政法规未另作规定的情况下也适用于（ABC ）。
A．外资商业银行
B．中外合资商业银行
C．外国商业银行分行
D．外国中央银行驻我国代表处
三、案例分析题
1．中国A公司与某外国B公司与1997年签订买卖合同，约定由B公司向A公司出售一批原材料，贷款通过信用证方式支付。合同签订之后，A公司根据合同规定，申请当地银行（即开证行）向B公司开出一份不可撤消的即期信用证。该信用证关于货物（即上述所指原材料）品质的条款指明："货物品质以A公司和B公司**年签订的第**号合同关于货物品质的条款为准"。信用证还指明，该信用证适用国际商会第500号出版物《跟单信用证统一惯例》。T公司收到信用证之后，按合同规定的时间将货物装运，然后向当地银行提交了信用证规定的全套单据，以便获得银行支付的货款。T公司所在地银行按信用证规定，将单据寄交我国开证行。由于信用证规定的货物品质涉及到A公司与B公司之间的买卖合同，开证行即通知A公司审查全套单据是否符合要求。根据买卖合同的规定，对货物品质要求的关键部分是货物的标准水分为5%，最高不得超过8%，且水分超过5%时，每超过1%应下调货物单价1%。A公司经仔细审查全套单据后，发现其中的商业发票存在问题，即商业发票注明货物的水分为5%，这与货物品质检验证书注明货物的水分为8%不符。鉴于这种情况，A公司通知开证行暂不付汇，并请开证行将暂不付汇的原因通过对方银行转告B公司。同时，A公司又与B公司直接联系，说明按合同规定，货物由于起水分超标3%，因而应降价3%。其后不久，B公司请当地银行想开证行转达其反驳意见，同时也向A公司发出传真，要求起立即按原价支付货款。
问：开证行是否应将信用证付款金额下降3%（通过对方银行）支付给受益人B公司？其依据是什么？
答案要点:
（1）应以《跟单信用证统一惯例》作为确定开证行与受益人B公司之间权利义务的依据。
（2）根据上述惯例，信用证独立于基础合同，银行负责审核单据，在单据与信用证规定以及单据与单据之间表面相符时承担付款责任，本案受益人提交的单据有表面不相符的情况，故开证行可以拒绝付款。
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